深圳2020年12月22日 /美通社/ -- 近十年來，中國金融市場環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，國際局勢風(fēng)云變幻，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中趨緩，利率市場化進(jìn)程加快，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，同時(shí)，隨著新興技術(shù)不斷成熟，加速與金融場景的融合，促使銀行面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場競爭環(huán)境以及客戶需求等發(fā)生了深刻變化，為銀行業(yè)及銀行信息系統(tǒng)發(fā)展帶來了全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
銀行核心系統(tǒng)作為銀行業(yè)務(wù)信息化處理的引擎，是銀行IT系統(tǒng)中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。在銀行信息系統(tǒng)不斷發(fā)展的過程中，銀行核心系統(tǒng)也由最初僅能處理單一網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的單機(jī)版業(yè)務(wù)系統(tǒng)（1980s-1990s）起步，經(jīng)過數(shù)據(jù)大集中（20世紀(jì)末-2008年左右）、瘦核心（2008-2014年）后，迎來了飛越式發(fā)展，進(jìn)入分布式時(shí)代。
那近十年來，銀行核心系統(tǒng)是如何發(fā)展的？
分布式時(shí)代的前奏：第一代JAVA版銀行核心系統(tǒng)的落地
在數(shù)據(jù)大集中時(shí)代，由于主機(jī)能力和網(wǎng)絡(luò)能力的增強(qiáng)，“大核心”（或者叫“胖核心”）是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的常見形態(tài)。隨著各項(xiàng)外圍業(yè)務(wù)的發(fā)展和業(yè)務(wù)量的逐年激增，大行逐漸進(jìn)入“瘦核心”形態(tài)，將各類專業(yè)、特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中剝離，以優(yōu)化核心的設(shè)計(jì)，由此也誕生了大量的外圍系統(tǒng)。
同時(shí)，大集中帶來的“豎井式開發(fā)”弊端在“瘦核心”形態(tài)下尤為明顯。大量外圍系統(tǒng)往往向獨(dú)立應(yīng)用發(fā)展，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不一致、功能不協(xié)調(diào)、客戶體驗(yàn)不理想等諸多問題，從而推動著新一代銀行核心系統(tǒng)的探索與實(shí)踐。
在2010年以前，銀行核心系統(tǒng)的主流開發(fā)語言還是大機(jī)上的COBOL、C語言或是數(shù)據(jù)庫存儲過程。當(dāng)時(shí)的長亮科技判斷出Java語言天生具有跨平臺的特性和對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的支持，一旦基于Java語言的銀行核心系統(tǒng)開發(fā)成功，將會解決銀行核心系統(tǒng)所面臨的一系列痛點(diǎn)。正是基于此考慮，長亮科技才敢于第一個(gè)吃螃蟹，毅然決定組建團(tuán)隊(duì)研發(fā)Java版核心系統(tǒng)。在2010年完成原型開發(fā)，并在IBM北京實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行專項(xiàng)測試，測試效果非常理想，得到IBM實(shí)驗(yàn)室高度評價(jià)。
2011年，我國銀行業(yè)第一代Java核心系統(tǒng)迎來了落地契機(jī)，當(dāng)時(shí)恰逢恒豐銀行需要重構(gòu)核心系統(tǒng)，他們也傾向于Java語言，雙方一拍即合。歷時(shí)兩年的建設(shè)，2013年長亮科技Java版核心系統(tǒng)在恒豐銀行成功投產(chǎn)，成為國內(nèi)第一版Java版核心系統(tǒng)。
分布式時(shí)代的開端：首個(gè)分布式核心系統(tǒng)落地
Java版核心系統(tǒng)在一定程度上解決了“豎井式開發(fā)”造成的問題，在“業(yè)務(wù)側(cè)”取得了進(jìn)展，但在“技術(shù)側(cè)”，銀行核心系統(tǒng)仍然建立在進(jìn)口服務(wù)器之上。在當(dāng)時(shí)銀行傳統(tǒng)的IT技術(shù)架構(gòu)發(fā)展模式下，“主機(jī)+x86”的混合架構(gòu)仍然無法取得突破，而在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，基于純“x86”服務(wù)器的分布式架構(gòu)得到了快速發(fā)展。
2014年，“突破”的歷史契機(jī)來臨了，中國首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行 -- 微眾銀行成立。它具有騰訊的互聯(lián)網(wǎng)基因，目標(biāo)客戶是數(shù)以億計(jì)的QQ用戶和微信用戶，因此微眾銀行提出構(gòu)建分布式核心系統(tǒng)理念，對核心系統(tǒng)的要求是能支持5億客戶容量，同時(shí)要求系統(tǒng)支持彈性擴(kuò)展。
5億的客戶量，在當(dāng)時(shí)可以說是個(gè)天文數(shù)字。基于傳統(tǒng)架構(gòu)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在短時(shí)間內(nèi)無法通過調(diào)整達(dá)到分布式系統(tǒng)的設(shè)計(jì)要求，在這次角逐中，很多參與POC的廠商在1周之內(nèi)便因此而退出。但長亮科技的核心系統(tǒng)在2個(gè)月內(nèi)就達(dá)到了微眾銀行的全部預(yù)期。當(dāng)時(shí)，微眾銀行要求對接時(shí)下主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)公司的MySQL數(shù)據(jù)庫，這在銀行業(yè)內(nèi)鮮有應(yīng)用，而長亮科技此前也主要基于Oracle數(shù)據(jù)庫進(jìn)行開發(fā)，不過，長亮科技的POC團(tuán)隊(duì)只用了1周時(shí)間便完成了MySQL對接工作，這完全得益于Java版核心系統(tǒng)的跨平臺、跨數(shù)據(jù)庫前瞻性設(shè)計(jì)。MySQL數(shù)據(jù)庫的成功對接，讓微眾銀行對建設(shè)分布式核心系統(tǒng)信心倍增。
“我們也是摸著石頭過河”，當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)對接的長亮科技技術(shù)工程師李工回憶道：“在動工建設(shè)之前，我們耗費(fèi)大量的時(shí)間與行方進(jìn)行業(yè)務(wù)方案和技術(shù)框架的設(shè)計(jì)，一切就緒之后，才開始動工。即便如此，開發(fā)過程中也遇到各種難題。由于業(yè)界沒有可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，在分布式交易開發(fā)過程中，我們只能走一步看一步。當(dāng)時(shí)采取的辦法是先挑選一筆交易，召集所有的技術(shù)人員、項(xiàng)目成員和領(lǐng)導(dǎo)們一起驗(yàn)證，共同分析出需要優(yōu)化的功能，再進(jìn)行調(diào)優(yōu)，接著是驗(yàn)證、調(diào)優(yōu)，再驗(yàn)證、再調(diào)優(yōu)等，不斷重復(fù)這些步驟，直到每一處都完成優(yōu)化改造”。
長亮科技技術(shù)工程師 李工
歷時(shí)近一年，終于在2015年3月，微眾銀行分布式核心系統(tǒng)成功上線，系統(tǒng)在當(dāng)時(shí)具有眾多業(yè)界開創(chuàng)性的特色，包括全盤采用Java語言做架構(gòu)和業(yè)務(wù)邏輯的開發(fā)、全部應(yīng)用采用分布式架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)了交易與核算分離、支持億級海量用戶和高并發(fā)交易等，成為我國銀行業(yè)核心系統(tǒng)分布式的開端。
全面進(jìn)入分布式時(shí)代：傳統(tǒng)銀行開始布局分布式核心
微眾銀行成為國內(nèi)中小銀行體系第一家采用分布式核心系統(tǒng)的銀行，這星星之火快速形成了燎原之勢，2015年平安銀行、南京銀行同步啟動了分布式核心系統(tǒng)建設(shè)，無獨(dú)有偶，為其提供服務(wù)的都是已經(jīng)有了一次成功吃螃蟹經(jīng)驗(yàn)的長亮科技。
據(jù)負(fù)責(zé)分布式核心系統(tǒng)建設(shè)的長亮科技副總經(jīng)理魏鋒說：“那段日子，對長亮來說壓力山大，當(dāng)時(shí)分布式剛剛起步，平安銀行和南京銀行熟悉分布式的科技人員也不多，要求我們把熟悉分布式的專家都派到自家銀行。面對兩家大行同期項(xiàng)目對分布式人才的集中需求，我們只能緊急調(diào)配參與微眾銀行分布式核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)的原班人馬，利用項(xiàng)目前期的需求時(shí)間，在工作之余，充分利用晚上、周末的時(shí)間，加班加點(diǎn)緊急培訓(xùn)，讓大家在最短的時(shí)間熟悉分布式開發(fā)的方法與技術(shù)，快速上手。”
長亮科技副總經(jīng)理 魏鋒
因此2015年底對長亮科技的所有開發(fā)人員來說面臨的壓力前所未有，一來這是兩個(gè)重量級客戶，二來定制的開發(fā)任務(wù)非常多，三來熟悉的人員又不足。大家只能緊抓每一分每一秒，甚至連口渴了都顧不上喝水繼續(xù)干，這種狀態(tài)一直持續(xù)到2016年1月底，確保了項(xiàng)目的開發(fā)任務(wù)按時(shí)保質(zhì)保量完成。
2016年10月，平安銀行、南京銀行分布式核心系統(tǒng)同期上線，上線后分布式核心系統(tǒng)的性能表現(xiàn)完全達(dá)到并超越預(yù)期要求，給業(yè)內(nèi)考慮更換分布式核心系統(tǒng)的銀行吃了兩顆定心丸，一時(shí)間，銀行業(yè)換分布式核心的熱情高漲。
2019年8月，分布式核心在傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域迎來了一個(gè)重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)，全國首家采用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的銀行核心系統(tǒng)在張家港農(nóng)商行成功落地，服務(wù)商正是對分布式技術(shù)已經(jīng)駕輕就熟的長亮科技。
在此之前，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫只應(yīng)用在外圍，諸如支付系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、查詢系統(tǒng)等，張家港農(nóng)商行與長亮科技大膽嘗試，在分布式核心系統(tǒng)中采用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，不僅打破了銀行對國外數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品長期的依賴，也進(jìn)一步加速了銀行核心分布式時(shí)代的進(jìn)程。
上線后的新核心系統(tǒng)有效支撐了數(shù)百個(gè)外圍系統(tǒng)的對接要求，運(yùn)行平穩(wěn)、運(yùn)維高效，取得了良好的應(yīng)用效果，為銀行分布式核心提供了成功的、可復(fù)制借鑒的案例，在核心領(lǐng)域掀起新的浪潮，到張家港農(nóng)商行取經(jīng)的銀行數(shù)不勝數(shù)，至此銀行核心全面進(jìn)入分布式時(shí)代。
分布式技術(shù)進(jìn)階：首個(gè)“微服務(wù)+單元化”分布式核心系統(tǒng)落地
從技術(shù)視角看，分布式有三種典型的實(shí)現(xiàn)方式：分布式事務(wù)數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)庫中間件、應(yīng)用架構(gòu)分布式。張家港農(nóng)商行采用的是第一種分布式模式，即分布式數(shù)據(jù)庫；第二種中間件分布式，需要依賴成熟穩(wěn)定的分庫分表中間件；第三種應(yīng)用架構(gòu)分布式又可以細(xì)分為三種，即：微服務(wù)架構(gòu)、單元化架構(gòu)和“微服務(wù)+單元化”架構(gòu)，微眾銀行則是采用該單元化架構(gòu)的模式。
長亮科技研發(fā)副總裁張木書認(rèn)為：單元化作為分布式架構(gòu)的一種經(jīng)典實(shí)現(xiàn)模式，它與微服務(wù)架構(gòu)結(jié)合可以為新一代IT架構(gòu)帶來更多的架構(gòu)紅利，如：無限可伸縮架構(gòu)，可基于單元水平擴(kuò)容、微服務(wù)彈性伸縮；多中心部署架構(gòu)，通過單元多中心多活部署，提升容災(zāi)能力；灰度發(fā)布能力，基于單元灰度、微服務(wù)版本灰度，提高版本發(fā)布可靠性；故障隔離能力，通過單元故障隔離、微服務(wù)故障隔離，降低故障影響范圍，提高系統(tǒng)整體可用性。但與此同時(shí)也會帶來架構(gòu)的復(fù)雜性，包括跨單元分布式事務(wù)問題、跨微服務(wù)分布式事務(wù)問題、服務(wù)拆分過細(xì)性能問題、跨微服務(wù)和跨單元批量調(diào)度問題、對業(yè)務(wù)的侵入和適配改造問題等，在具體項(xiàng)目實(shí)施過程中應(yīng)結(jié)合上層的應(yīng)用場景進(jìn)行具體分析，實(shí)現(xiàn)業(yè)技融合。
長亮科技研發(fā)副總裁 張木書
憑借對分布式架構(gòu)的深厚理解，長亮科技積極創(chuàng)新，將這一誕生于互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)的設(shè)計(jì)理念引入了銀行業(yè)，推出了首個(gè)“微服務(wù)+單元化”架構(gòu)分布式核心系統(tǒng)。
“微服務(wù)+單元化”分布式核心在技術(shù)服務(wù)層面能夠?qū)崿F(xiàn)靈活部署及無限動態(tài)擴(kuò)容，能夠滿足客戶未來業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長的需求；業(yè)務(wù)層面支持產(chǎn)品快速創(chuàng)新，重新構(gòu)建金融業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)以交易驅(qū)動的會計(jì)核算方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行陌串a(chǎn)品管理的服務(wù)模式。
說起這一先進(jìn)架構(gòu)的分布式核心的落地契機(jī)，也是十分巧合，彼時(shí)東莞銀行正準(zhǔn)備謀求分布式核心轉(zhuǎn)型，在調(diào)研了微眾銀行核心系統(tǒng)后，東莞銀行把目光放在了長亮科技身上，那時(shí)長亮科技正在進(jìn)行SunLtts V8的研發(fā)，東莞銀行經(jīng)過了解發(fā)現(xiàn)SunLtts V8契合業(yè)內(nèi)未來的發(fā)展方向，因此下定決心，要換就換“最好的心”。
2020年6月東莞銀行新一代核心系統(tǒng)上線，完全滿足銀行在低成本、高可用、高性能、可快速擴(kuò)展等多方面的要求，能有效支撐銀行高速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，滿足海量客戶數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長的需求，充分驗(yàn)證了“微服務(wù)+單元化”架構(gòu)的先進(jìn)性。
隨著“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的廣泛開展，作為信息化關(guān)鍵性領(lǐng)域的銀行勢必要進(jìn)一步加大對數(shù)字化的投入，而廣大中小銀行更需要能夠以較低成本、較高性能完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的架構(gòu)解決方案，“微服務(wù)+單元化”的分布式架構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。這一架構(gòu)模式，從設(shè)計(jì)到實(shí)現(xiàn)都免除了對特定進(jìn)口產(chǎn)品的依賴，為銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高可靠、高安全的數(shù)字化發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
從無到有，從單機(jī)版到數(shù)智化，銀行核心系統(tǒng)經(jīng)歷了不同的歷史發(fā)展階段，尤其是近十年，科技正不斷實(shí)現(xiàn)超越，縱觀不斷演進(jìn)的銀行核心系統(tǒng)的發(fā)展史，每一次變革，每一次進(jìn)階發(fā)展，都離不開技術(shù)與創(chuàng)新的推動，但技術(shù)發(fā)展遠(yuǎn)不止于此，新一輪的技術(shù)發(fā)展正在不斷更新，未來可期。
