北京和武漢2017年7月5日電 /美通社/ -- 2017年5月18日，武漢眾邦銀行正式揭牌營(yíng)業(yè)，它是湖北省首家民營(yíng)銀行，也是中國(guó)首家采用線上線下交互模式運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行，由卓爾控股、當(dāng)代科技、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團(tuán)、奧山投資、法斯克能源等六家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起成立，注冊(cè)資本20億元。
武漢眾邦銀行以金融服務(wù)為紐帶，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)，連接產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和核心企業(yè)生態(tài)圈，重新構(gòu)造交易全部流程，推動(dòng)交易技術(shù)的革新，進(jìn)一步提升了民營(yíng)銀行科技水平和服務(wù)效率。
針對(duì)合規(guī)壓力之下的網(wǎng)貸行業(yè)，眾邦銀行更是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)特色，秉承“普惠金融”的理念，面向國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)推出“銀管通”產(chǎn)品，提供一站式資金存管解決方案，助力平臺(tái)輕松邁過(guò)監(jiān)管硬性門(mén)檻，快速達(dá)到合規(guī)要求，順利開(kāi)展業(yè)務(wù)。
一、監(jiān)管壓力催生網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存管對(duì)接需求
2016年，隨著監(jiān)管政策日益收緊，各P2P公司整合震蕩，網(wǎng)貸行業(yè)壓力劇增。
16年年初，“e租寶”事件爆發(fā)，P2P行業(yè)遭受巨大波及，投資人的不信任感在整個(gè)行業(yè)迅速蔓延，客戶在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，不再是一味考慮高收益，該平臺(tái)是否進(jìn)行資金銀行存管已經(jīng)成為客戶投資的重要參考標(biāo)志。
同年8月，銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)資金需要由銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管。
同年第四季度和2017年年初，主管機(jī)關(guān)又在短時(shí)間內(nèi)連續(xù)下發(fā)4份銀行存管相關(guān)細(xì)則和指引，監(jiān)管政策逐漸嚴(yán)厲，P2P平臺(tái)上線資金銀行存管成為國(guó)家硬性要求。
截至目前，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的2400多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中，上線銀行存管的僅135家，仍有95%的平臺(tái)需要進(jìn)行銀行存管業(yè)務(wù)對(duì)接，巨大的需求缺口亟待填補(bǔ)。
二、眾邦銀行直擊P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，推出一站式解決方案
為解決網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管對(duì)接中業(yè)務(wù)成本高、周期長(zhǎng)、手續(xù)復(fù)雜等難題，眾邦銀行正式推出銀行存管對(duì)接產(chǎn)品 -- “銀管通”，從行業(yè)痛點(diǎn)入手，滿足網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管需求。
痛點(diǎn)一：存管業(yè)務(wù)與支付業(yè)務(wù)捆綁。目前，市面上很多P2P平臺(tái)在接入銀行的資金存管業(yè)務(wù)時(shí)，默認(rèn)接入其支付業(yè)務(wù)，旨在與銀行一步對(duì)接。但多數(shù)P2P平臺(tái)常因指定支付的局限性大，通用性差等原因，在開(kāi)展其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)受到阻礙。而眾邦銀行推出的“銀管通”產(chǎn)品，充分給予平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的自由，推出業(yè)務(wù)流與資金流分離的存管模式，不強(qiáng)制綁定存管業(yè)務(wù)和支付通道，提供讓P2P平臺(tái)自主選擇與第三方支付通道的合作模式，選擇權(quán)由平臺(tái)把握。平臺(tái)存管與支付業(yè)務(wù)的分離模式無(wú)論是在系統(tǒng)上線時(shí)的對(duì)接還是后續(xù)的系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化，都能保證平臺(tái)正常業(yè)務(wù)不受影響。
痛點(diǎn)二：強(qiáng)勢(shì)管理，弱勢(shì)服務(wù)。由于政策限制，存管人只能是有資質(zhì)的商業(yè)銀行，所以銀行在存管業(yè)務(wù)中處于絕對(duì)強(qiáng)勢(shì)的管理地位，往往對(duì)P2P平臺(tái)個(gè)性化的需求不給予配合，一定程度上影響了平臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。而眾邦銀行在管理的同時(shí)更加重視服務(wù)，不僅提供一對(duì)一的專(zhuān)屬運(yùn)營(yíng)及技術(shù)服務(wù)，還有定制化的支付和增值服務(wù)可供平臺(tái)自由選擇。
痛點(diǎn)三：時(shí)間、經(jīng)濟(jì)成本居高不下。上線銀行存管業(yè)務(wù)，辦理速度緩慢，手續(xù)復(fù)雜，費(fèi)用較高，讓P2P平臺(tái)承受了巨大的運(yùn)營(yíng)成本。而眾邦銀行存管服務(wù)提供的是一站式流程，從申請(qǐng)到上線只需兩周時(shí)間，平臺(tái)正式對(duì)接上線后，銀行可以7*24小時(shí)響應(yīng)和解決平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)問(wèn)題。在費(fèi)用方面，與其他銀行存管服務(wù)收費(fèi)名目繁多相比，眾邦銀行目前只收取存管費(fèi)用和接入費(fèi)用，服務(wù)價(jià)格大大低于其他商業(yè)銀行。
三、接入“銀管通”服務(wù)，網(wǎng)貸平臺(tái)迅速擁有三大優(yōu)勢(shì)
眾邦銀行“銀管通”有別于一般的銀行存管對(duì)接業(yè)務(wù)，更加符合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律，其“三大優(yōu)勢(shì)”可以讓網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)享受更加貼心的存管服務(wù)。
優(yōu)勢(shì)一：優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，使平臺(tái)迅速脫穎而出。“銀管通”從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度，充分考慮投資人和借款人在網(wǎng)貸平臺(tái)操作過(guò)程中的良好體驗(yàn)，減少因頁(yè)面多次跳轉(zhuǎn)和操作復(fù)雜帶來(lái)的用戶體驗(yàn)差及潛在客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還為P2P財(cái)富管理平臺(tái)的客戶提供專(zhuān)享賬戶服務(wù)，滿足出借客戶金融超市的消費(fèi)理念；給借款客戶提供極速放款體驗(yàn)，使平臺(tái)能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
優(yōu)勢(shì)二：系統(tǒng)無(wú)縫切換，上線期間不停服。“銀管通”產(chǎn)品的獨(dú)立性和高兼容性，很大程度上簡(jiǎn)化了P2P平臺(tái)上線資金存管的技術(shù)對(duì)接流程，不會(huì)出現(xiàn)存管上線停服的困擾，可以較大程度地規(guī)避因存管業(yè)務(wù)上線而出現(xiàn)交易延緩或服務(wù)暫停等情況，力求做到上線期間用戶無(wú)感知，避免造成平臺(tái)用戶的恐慌和流失等。
優(yōu)勢(shì)三：技術(shù)支持提升平臺(tái)服務(wù)。針對(duì)一些技術(shù)能力較差、支付能力較弱的網(wǎng)貸平臺(tái)，眾邦銀行推出“資金存管+聚合支付”服務(wù)解決方案。日前，眾邦銀行與金融科技云平臺(tái)“付錢(qián)拉”達(dá)成戰(zhàn)略合作，通過(guò)“付錢(qián)拉”接入網(wǎng)銀、快捷、代收、代付、掃碼、移動(dòng)sdk、h5收銀臺(tái)等更多支付方式，真正做到多支付通道無(wú)縫切換。網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)“銀管通”快速接入銀行存管的同時(shí)，可以自由選擇是否使用眾邦銀行提供的聚合支付。同時(shí)，付錢(qián)拉與多家支付公司合作，提供7*24小時(shí)無(wú)間斷支付服務(wù)，保證客戶最優(yōu)支付體驗(yàn)，充分滿足各類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)支付限額限次的需求。
眾邦銀行與付錢(qián)拉的戰(zhàn)略合作，幫助P2P平臺(tái)在滿足資金存管需求的同時(shí)提升支付能力，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域震蕩發(fā)展中搶奪先機(jī)，增加符合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特色的產(chǎn)品附加價(jià)值。
監(jiān)管收緊，合規(guī)為先；行業(yè)洗牌，信任是金。
“銀管通”，值得信賴的資金存管專(zhuān)家。
